第2-2期 | 新手入金如何选择稳定币:USDT、BUSD、USDC?


为什么要使用稳定币?

由于加密货币受到巨大波动的影响,它们充当交换媒介和账户单位是不太理想的。 事实上,如果数字货币的价值在第二天大幅下降,那么任何商家都无法接受数字货币,因为人们对它可能值多少钱或将值多少钱没有共识。只有在降低波动性的情况下,更广泛的人群才可能接受加密资产。

那么在哪些应用领域需要来降低波动性呢?汇款、支付工资和租金或任何其他经常性付款,贷款和预测市场、贸易与财富管理,通过用法币来表现波动,实现更容易的可见性和采用实现套利机会。存储价值,用于长期对冲,例如,矿工来支付经常性费用以确保稳定的收入。

对新手来说,为了在交易所进行快速交易,不错过止盈止损的机会,是一个很重要的原因,使得人们交易加密货币时不得不要使用稳定币。

稳定币的诞生

比特币价格剧烈波动带来很多风险,不利于整个市场的发展。目前,市场上有2000多种加密数字货币,当熊市来临时,投资者希望将数字货币兑换成法币,但很多数字货币并没有和法币直接兑换的渠道,需要先兑换成比特币等主流加密货币,然后再兑换法币。而在熊市时,比特币市场的交易也比较冷淡,因此,能否成功兑换也存在风险。这样的流程下来,投资者需要付出很高的成本才能获得法币。稳定币就是基于这样的背景诞生的。

2014年美国Tether公司发行了第一个稳定币Tether USD,简称USDT,中文名称为泰达币,也是目前规模最大的稳定币。USDT之后,以数字资产为抵押的稳定币和基于算法的稳定币陆续发行。目前,市场上已有超过20种稳定币,且准备发行的稳定币也不在少数。这些稳定币由不同公司发行,发行机制、抵押物品、流通过程都不相同,但在设计时,都希望能保持币值相对稳定,在法币和其他数字货币之间搭建桥梁。

稳定币有哪些类型?

稳定币可以分为三种主要类型,即由法币为抵押的稳定币、以加密货币作为抵押的稳定币、无低押的稳定币。

第一种 由法币为抵押的稳定币。最典型的案例便是Tether公司发行的USDT,中文名称为泰达币。每一个发行流通的Tether都与美元一比一挂钩,相对应的美元总量存储在香港Tether有限公司,在以美元为计量单位时,抵押品的价值不存在任何波动风险。

第二种 以加密货币作为抵押的稳定币。在这个模式中,支持稳定货币的抵押品本身就是一个去中心化的加密资产。这种方法允许用户通过锁定超过稳定货币总额的抵押品,来创建稳定货币。

第三种 无低押的稳定币。铸币税股份/去中心化银行/算法稳定机制。作为(部分)去中心化的银行并采用弹性供应机制。通常涉及一些担保仓位,算法规则和复杂的稳定机制。它是通过算法扩展和收缩价格来稳定货币的供应,就像央行对法币所做的那样。

常见的稳定币都有哪些?我们主要来介绍三种常见的和热度较高的稳定币。

USDT是什么?

首先是上面提到的泰达币USDT,泰达公司表示严格执行USDT和美元1:1储备,储备证明机制是保证稳定币价格相对稳定的核心机制,但若公司无法实现1:1的储备承诺,稳定币和法币的锚定关系将受到挑战。

USDT最主要的作用是,规避整体下跌风险,如果你购买了BTC,其价格波动性很大,当币价下跌时,可以立刻把币换成 USDT,从而保证你的资产不缩水。

USDT也常常用于数字资产的充值和提现,如果你所在的地区允许本国法币直接兑换比特币,充值就很简单,投资者可以通过SWIFT电汇美元至Tether公司的银行帐户,或通过交易所换取USDT。

当然,在全球的很多地区,如中国,不能使用该国法币兑换比特币,USDT也用于场外交易、法币交易的中介货币,例如你打算花10000元人民币购买比特币,你可以通过法币交易的卖家进行购买,卖家给出的汇率是1美元=6.5元人民币,当你接受这个价格进行交易后,会获得1538.46154 USDT,随后就可以用USDT来购买比特币或者是其他数字货币了。

随着市场对USDT需求的增加,USDT运行到今天已经不仅仅在一个区块链网络上运行了。这也意味着目前市场上的USDT有三种类型:USDT-OMNI、USDT-ERC20、USDT-TRC20。2014年11月,USDT于比特币网络USDT-OMNI上诞生,2018年初,支持以太坊网络的USDT-ERC20出现,2019年4月,泰达公司宣布在波场上发行了基于TRC-20协议的USDT,USDT-TRC20基本秒级到账,这比OMNI和ERC20要高效很多,这是目前USDT-TRC20被广泛用于转账的原因。

由于三条链不互通,在转账时需要选择正确的钱包地址,以免财产受损。如果将USDT错充到BTC、ETH、TRX地址时,只能找相应的平台客服,部分平台可找回。

BUSD是什么?

BUSD币是基于区块链技术而发行的与美元1:1锚定的稳定币,由币安交易所发行,英文全称Binance USD,供应总量为8,011,285枚BUSD。

作为一种稳定币,BUSD币在市场流通的每一枚BUSD币都有对应的1美金资产存放在银行,以“背书资产总量 >= BUSD币总发行量”为铁律,采用独立的第三方会计事务所对资产进行审计并定期将审计结果予以披露。

BUSD币亦是第一个拥有自己独立客户端APP的稳定币,支持二维码扫码支付,收款,转账等功能,满足客户对收付款、落地商户消费、线上商城购物、线下各大产业消费、跨境支付、各类区块链交易媒介等应用需求,是由区块链驱动的一种新型的支付方式。

目前,BUSD币已经和海外商户达成了战略合作关系,积极构建、完善稳定币现存的生态系统,未来将为广大客户提供更多的应用场景,推进区块链支付朝着共识化方向发展。

USDC是什么?

USDC的全称是USD Coin,是ERC 2 0标准并透过美元1:1锚定价值的稳定币,且由受监管的金融机构发行。 USDC 由交易所巨头Coinbase和高盛集团旗下的Circle公司所开发。 Circle是美国持有执照的金流服务商,金流服务商必须遵守联邦法律及法规。 USDC联盟也获得纽约金融服务部的许可,从事虚拟货币业务活动。

每个USDC都被保证是由相对应的美元作抵押,每个月的美元储备都由排名前5的会计公司Grant Thornton LLP公开做认证,截至 2020年1月的查核,数量440,715,490的USDC被440,780,676美元所支持! USDC目前是全球第二活跃的稳定币,每日平均交易量约 10亿美元。

USDC储备金的透明与合规性,让交易者在USDC的应用降低了风险,并在许多层面上 USDC 都让被视为更稳定的稳定币,避险的特性更为鲜明。

作为低波动性的数位资产,USDC与USDT一样,是广泛被接受的支付工具。而 USDC在DeFi平台上也很受欢迎,可用于DeFi放贷赚取年化收益,年化收益高,为使用最广泛的数字资产之一。

如何选择使用哪种稳定币?

随着稳定币的龙头币USDT被爆出储备金挪用案,这让人们开始对稳定币是否真的1比1与法币挂勾的真实性提出质疑,然而因为多数稳定币的资讯不透明,人们很难能验证其真伪性,因此开始对稳定币的价值产生疑虑。

几乎所有的稳定币,都没有解决这个问题,这是一个非常难的问题。而传统银行系统对这个问题的处理方式,是有一种叫做准备金率。当银行从客户那里得到存款时,他们保留存款的10%作为储备金,而其余90%用于投资,比如购买国债或做一些贷款业务。现在这些投资项目都具有潜在的风险。如果稳定币公司或运营商没有具体说明他们如何处理这些资产,那么就有可能出现系统性的错误或风险。

而BUSD主要优势是使用智能合约的机制,并且通过委员会投票机制来确保有100%的准备金率,这也就是说,币安是把资产锁在托管银行里,使得BUSD可证明且可执行1:1与美元资产挂钩,这是一个巨大的优势。

在选择哪种稳定币需要根据自己的使用场景来定,虽然币安已经有非常好的支付生态,但BUSD目前只能在支持币安支付的系统中使用,相比而言USDT,被主流的公链支持用于场外交易,而USDC在参与DeFi去中心化金融时使用频繁,这些稳定币也可以在常见的交易所中进行相互兑换。

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